Menjaga Skor Kredit Tetap Sehat Meski Punya Pinjaman Daring Aktif

Apakah Anda pernah mencoba mengajukan pinjaman darurat dari fintech lending? Jika pernah, ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui terkait pinjaman daring, terutama untuk menjaga skor kredit yang sehat.

Menurut data Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI), per Mei 2024, masyarakat Indonesia telah meminjam total Rp 874,5 triliun dari fintech lending. Porsi penyalurannya sebagian besar dilakukan di sektor produktif sebesar 30,61%, yang artinya sisa penyaluran pinjaman dapat digunakan untuk berbagai keperluan, termasuk keperluan darurat, seperti medis, kerugian finansial mendadak, dan bahkan kecelakaan!

Secara umum, siapa pun yang memiliki kemampuan membayar dapat mengajukan pinjaman daring untuk berbagai alasan. Namun, sangat penting untuk Anda ketahui bahwa volume pinjaman yang diajukan dapat mempengaruhi skor kredit Anda. Bagi Anda yang belum mengetahui, skor kredit merupakan informasi numerik yang merepresentasikan kelayakan kredit seseorang. Di Indonesia, Anda dapat memperoleh laporan kredit melalui SLIK OJK, tetapi jika Anda mencari skor kredit dan analisis yang terperinci mengenai kredit Anda, Biro Kredit Swasta seperti PT CRIF Lembaga Informasi Keuangan (CLIK) menawarkan layanan ini.

Bagi mereka yang aktif mengajukan pinjaman dengan tenor pendek, seperti yang ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan fintech lending, Presiden Direktur CLIK Leonardo Lapalorcia menganjurkan para debitur untuk mengecek laporan kredit mereka melalui Biro Kredit Swasta secara langsung atau melalui mitra seperti Amalan dan Skorlife. “Hal ini karena laporan kredit dari Biro Kredit Swasta akan menghasilkan skor yang menunjukkan kelompok risiko Anda. Di CLIK, kami juga mengumpulkan dan mengelola data dari lembaga keuangan yang belum melapor ke SLIK, termasuk riwayat pinjaman Anda di perusahaan fintech lending,” jelas Leo.

Baca juga: CLIK Tingkatkan Pengalaman Klien Melalui Solusi Biro Kredit yang Inovatif

Analisis skor kredit dari Biro Kredit Swasta dapat Anda gunakan sebagai laporan pembanding ketika debitur menemukan ketidaksesuaian dengan data dari Bank atau lembaga keuangan lainnya. “Sebagian besar lembaga keuangan sangat bergantung pada data kredit debitur dari SLIK OJK. Sayangnya, data tersebut memiliki jangkauan yang terbatas,” tambah Leo.

CLIK berkomitmen untuk berkontribusi dalam membuka akses kredit yang lebih luas bagi masyarakat Indonesia. “Kami percaya pinjaman daring bisa sangat bermanfaat jika digunakan dengan bijak. Oleh karena itu, dari sisi bisnis, CLIK mendorong para penyedia pinjaman untuk bersinergi dalam membagikan data kredit mereka sehingga calon peminjam bisa mendapatkan penilaian kredit yang paling komprehensif dari data SLIK dan data Biro Kredit Swasta. Dengan demikian, kami yakin dapat melakukan klasifikasi kelompok risiko di antara banyak debitur,” lanjut Leo.

Leonardo juga berbagi kunci untuk membangun reputasi kredit yang baik saat memiliki pinjaman aktif. “Memiliki pembayaran yang lancar itu penting, usahakan juga tetap berada di bawah limit kredit Anda. Dengan demikian, lembaga keuangan akan melihat Anda sebagai peminjam yang bertanggung jawab, sehingga dapat membuka banyak peluang untuk mengakses produk atau layanan keuangan yang lebih baik di masa depan,” katanya.

Berikut merupakan poin-poin penting yang perlu Anda pertimbangkan guna mempertahankan skor kredit yang positif.

• Pahami Syarat dan Ketentuan Pinjaman Daring

Setiap pinjaman daring memiliki syarat dan ketentuan masing-masing. Pastikan Anda memperhatikan jumlah bunga yang dikenakan, baik bunga tetap maupun bunga efektif tahunan. Selain itu, pastikan jangka waktu pelunasan sesuai dengan kondisi keuangan Anda, dan pastikan Anda mengetahui denda keterlambatan pembayaran yang mungkin dikenakan. Dengan mengetahui semua syarat dan ketentuannya, Anda dapat mengambil keputusan finansial yang tepat dan mengelola keuangan dengan lebih bijak.

• Perhatikan Jumlah Utang

Penting untuk menghitung total utang Anda dan memastikan utang tersebut tidak melebihi 30% dari pendapatan bulanan Anda. Hindari mengambil pinjaman yang melebihi kemampuan Anda untuk mengelola pembayaran bulanan, meskipun pemberi pinjaman menawarkan batas kredit yang lebih tinggi. Lakukan penilaian menyeluruh terhadap situasi keuangan Anda untuk menentukan kemampuan Anda membayar kembali pinjaman. Pendekatan ini membantu mencegah peminjaman berlebihan dan memastikan stabilitas keuangan jangka panjang.

• Pantau Skor Kredit Anda

Sangat penting untuk memantau laporan kredit Anda secara teratur. Dengan memeriksa laporan Anda secara berkala, Anda dapat memantau perubahan dalam riwayat kredit Anda, mengidentifikasi kesalahan atau ketidakakuratan, dan mengambil tindakan cepat untuk memperbaikinya. Anda juga dapat memeriksa posisi kredit melalui layanan dari Biro Kredit Swasta seperti CLIK untuk mendapatkan hasil yang lebih komprehensif.