CLIK Tingkatkan Pengalaman Klien Melalui Solusi Biro Kredit yang Inovatif

Industri perbankan dan pembiayaan semakin dituntut untuk mentransformasi proses bisnisnya ke arah digitalisasi. Hal ini sejalan dengan permintaan konsumen yang terus menuntut perusahaan untuk mengutamakan kenyamanan, aksesibilitas, dan keamanan dalam bertransaksi. Seiring dengan kemajuan teknologi, masyarakat kini mengharapkan pengalaman yang lebih personal, efisien, dan tanpa hambatan dari penyedia layanan keuangan, terutama dalam hal pengajuan pinjaman dan pengelolaan kelayakan kredit mereka.

Dalam beberapa tahun terakhir, kita melihat munculnya bentuk-bentuk layanan keuangan baru, seperti microfinance, Buy Now Pay Later (BNPL), perbankan digital, dan dompet elektronik, yang memungkinkan setiap lapisan masyarakat, bahkan bagi mereka yang tidak memiliki rekening bank tradisional dapat bertransaksi dengan lebih mudah, lebih cepat, dan lebih aman. Menurut laporan Bank Dunia pada tahun 2021, populasi masyarakat di Indonesia yang tidak memiliki akses ke perbankan (unbanked) mencapai 97,74 juta orang, atau setara dengan 48% dari populasi orang dewasa di negara ini.

Sementara itu, laporan dari ResearchAndMarkets menyatakan bahwa adopsi BNPL di Indonesia diperkirakan akan tumbuh pesat sebesar 16,8 persen secara tahunan, hingga mencapai US$5,15 miliar pada tahun 2024. Tren ini akan terus berlanjut, dengan proyeksi Compound Annual Growth Rate (CAGR) sebesar 11,2 persen selama 2024-2029. Gross Merchandise Value (GMV) dari BNPL akan meningkat dari US$6,51 miliar pada tahun 2023 menjadi US$12,59 miliar pada tahun 2029.

Akan tetapi, di sisi lain OJK menyampaikan kekhawatirannya mengenai risiko internal dan eksternal yang mungkin muncul terkait kemitraan antara bank digital dan fintech lending melalui skema channeling. Secara internal, terdapat kebutuhan mendesak untuk memperkuat dan terus meningkatkan kemampuan penilaian kredit untuk memastikan penilaian risiko yang akurat. Sementara itu dari sisi eksternal, dampak dari ekonomi global yang bergejolak dan bertahannya tingkat suku bunga yang tinggi dalam jangka waktu yang lama menjadi tantangan yang cukup signifikan. Situasi ini menimbulkan ketidakpastian ekonomi dan penurunan nilai aset keuangan.

Menanggapi tantangan tersebut, OJK telah mengambil langkah-langkah proaktif untuk menjaga situasi yang kondusif bagi para kreditur, di antaranya: menerapkan regulasi untuk beradaptasi dengan kemajuan teknologi, memanfaatkan regulatory sandbox dan ruang inovasi di industri finansial teknologi untuk memantau dan menguji inovasi secara aman, serta meningkatkan keterampilan dan kemampuan dalam manajemen risiko dan pengawasan.

Langkah proaktif ini juga diterapkan oleh Biro Kredit Swasta PT CRIF Lembaga Informasi Keuangan (CLIK) yang secara konsisten menerapkan strategi yang sama dengan para kliennya. Strategi ini melibatkan penerapan solusi inovatif untuk lebih memahami pola-pola yang ada, sehingga membantu dalam penilaian risiko dan proses pengambilan keputusan.

Solusi Inovatif dari CLIK untuk Mendorong Keberhasilan Bisnis Klien

Menyadari adanya tantangan yang dihadapi lembaga keuangan untuk mencapai profitabilitas di tengah adaptasi demi memenuhi ekspektasi masyarakat, Presiden Direktur CLIK Leonardo Lapalorcia menekankan pentingnya kelincahan perusahaan dalam memenuhi kebutuhan Klien.

Hal diatas dilakukan dengan menyederhanakan proses pengajuan kredit dan menawarkan alat manajemen risiko yang canggih. CLIK menawarkan berbagai solusi inovatif yang dirancang untuk membuat klien mereka tetap terdepan di tengah persaingan pasar yang kompetitif ini.

• ‘Know Your Customer’ dengan Lebih Cepat dan Lebih Baik

Dengan menggunakan laporan soft-pull dari CLIK, lembaga keuangan tidak hanya dapat mengidentifikasi apakah calon nasabah memiliki identitas yang valid, tetapi juga segera mendapatkan informasi apakah mereka calon nasabah yang baik. Dengan demikian, lembaga keuangan dapat mengambil keputusan lebih cepat dalam melanjutkan proses onboarding.

• Menyediakan Skor Kredit yang Komprehensif

Melalui produk kolaborasi terbarunya, CLIK Spectrum, CLIK memanfaatkan Artificial Intelligence (AI) untuk menyediakan skor kredit yang lebih komprehensif di luar data kredit tradisional dengan mempertimbangkan sumber data alternatif dari riwayat telekomunikasi, sehingga memberikan penilaian risiko yang lebih tepat sasaran bagi para kreditur.

• Sistem Pencegahan Risiko Kredit

CLIK menyediakan alat pemberitahuan proaktif bernama Portfolio Alert yang menghasilkan peringatan berdasarkan peristiwa pemicu terkait perubahan data subjek dan/atau kontrak yang terkait dengan nasabah dari klien. Klien dapat menetapkan filter sendiri untuk jenis peringatan yang ingin mereka terima dan menggabungkannya dengan Monitoring Inquiry. Solusi ini dapat memenuhi kebutuhan akan kecepatan dan akurasi dalam memperoleh perubahan informasi penting yang dibutuhkan untuk berbagai proses termasuk manajemen risiko, penagihan, atau bahkan pengembangan bisnis.

• Pengambilan Keputusan Bisnis yang Lebih Baik

CLIK dapat membantu klien membuat keputusan bisnis yang strategis melalui layanan berbentuk insight yang berbentuk dasbor. CLIK Dashboard, merupakan layanan interaktif yang berisi ratusan data statistik terkini yang dapat disesuaikan oleh klien untuk menjawab berbagai kebutuhan data. Selain itu, CLIK juga dapat menyediakan layanan laporan khusus sesuai kebutuhan spesifik klien.

CLIK Mendorong Pertumbuhan Bisnis Klien

Saat ini, semakin banyak lembaga keuangan dan non-keuangan yang memanfaatkan layanan biro kredit. Lembaga P2P lending adalah salah satu contoh lembaga keuangan yang secara luas menggunakan layanan PT CLIK untuk berbagai proses bisnis. Bisnis P2P lending saat ini masih menjadi bisnis yang menarik, namun industri ini terus dihantui oleh berbagai tantangan, di antaranya perubahan situasi ekonomi dan regulasi, ketatnya persaingan industri, serta ancaman penipuan yang terus terjadi.

Mengantisipasi tantangan tersebut, beberapa institusi P2P lending telah menggunakan layanan Biro Kredit CLIK untuk mengakses data yang komprehensif dan akurat, serta memanfaatkan layanan tambahan lainnya.

PT CLIK didukung oleh CRIF, perusahaan global yang memiliki spesialisasi dalam Biro Kredit, Informasi Bisnis, Analitik, dan Otomasi Proses, menyediakan berbagai layanan yang disesuaikan dengan kebutuhan klien, sehingga layanan yang digunakan akan menjadi lebih cepat, mudah, dan akurat, membantu mereka untuk selalu bersaing menghadapi tantangan dan mengeksplorasi peluang-peluang baru.

Kolaborasi ini secara signifikan meningkatkan efisiensi operasional dan kepuasan klien fintech P2P lending, seperti meningkatkan penyaluran pinjaman dan mengurangi waktu pemrosesan data. Alhasil, kemampuan tersebut mampu meningkatkan daya saing dan memperkuat reputasi mereka sebagai perusahaan P2P lending yang terpercaya.