Membangun Skor Kredit Lebih Baik: Tips Menggunakan Kartu Kredit yang Bertanggung Jawab

Kartu kredit menjadi salah satu metode pembayaran yang populer di kalangan masyarakat Indonesia dengan jumlah kepemilikan yang mencapai 14,4 juta, tumbuh sebesar 8,3% dari tahun sebelumnya (YoY) per Maret 2024. Selain berfungsi sebagai alat pembayaran, kartu kredit juga merupakan salah satu alat yang dapat membantu Anda membangun skor kredit.

Skor kredit merupakan angka numerik yang memberi peringkat kepada individu atau bisnis berdasarkan kinerja historis mereka dalam memenuhi kewajiban pembayaran. Skor ini memungkinkan lembaga keuangan untuk membuat keputusan yang lebih akurat dan memfasilitasi individu dan bisnis dalam mengakses kredit. Skor kredit pada umumnya direpresentasikan pada tiga digit angka yang memprediksi seberapa besar kemungkinan individu atau bisnis untuk melunasi pinjaman dan melakukan pembayaran angsuran secara tepat waktu.

Bagaimana Kartu Kredit Berperan dalam Membangun Skor Kredit yang Baik

Sebagai biro kredit swasta terkemuka, PT CRIF Lembaga Informasi Keuangan (CLIK) menyoroti bahwa data dari penggunaan kartu kredit tercatat dalam database Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK yang berfungsi sebagai acuan utama bagi Lembaga Keuangan (LJK) dalam menilai kelayakan kredit calon debitur.

“Lembaga keuangan menggunakan data ini untuk menentukan risiko dalam memberikan pinjaman atau kredit. Skor kredit lebih tinggi mengindikasikan risiko lebih rendah yang pada akhirnya bisa memberikan persyaratan pinjaman yang menguntungkan, seperti suku bunga lebih rendah dan batasan plafon kredit yang lebih tinggi. Sebaliknya, skor kredit rendah dapat menyebabkan pengenaan suku bunga yang lebih tinggi dan persyaratan pinjaman menjadi yang lebih ketat, sebab skor rendah mencerminkan risiko lebih tinggi terkait pemberian pinjaman kepada individu tersebut,” jelas Presiden Direktur CLIK Leonardo Lapalorcia.

Leonardo juga menekankan bahwa penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab adalah salah satu metode paling efektif untuk membangun riwayat kredit yang baik. Berikut adalah beberapa cara kartu kredit dapat membantu membangun skor kredit yang kuat:

• Riwayat Pembayaran

Laporan kredit sangat bergantung pada riwayat pembayaran, yang merupakan bagian penting dari skor kredit. Database SLIK mencatat setiap pembayaran tepat waktu yang dilakukan pada kartu kredit pengguna. Perilaku pembayaran yang konsisten ini memberi sinyal kepada pemberi pinjaman bahwa pengguna mampu mengelola utang secara bertanggung jawab.

• Rasio Penggunaan Kredit

Rasio ini membandingkan jumlah kredit yang digunakan dengan total limit kredit. Kartu kredit memungkinkan pengguna untuk menunjukkan bahwa mereka dapat menggunakan kredit secara bijak dengan mempertahankan tingkat penggunaan kredit yang rendah. Idealnya, menjaga saldo kartu kredit di bawah 30% dari total limit kredit menunjukkan bahwa pengguna tidak terlalu bergantung pada kredit, di mana hal ini berdampak positif pada skor kreditnya.

• Riwayat Kredit

Lamanya waktu memiliki akun kredit juga berkontribusi pada laporan kredit. Kartu kredit yang telah aktif dalam jangka waktu yang lama akan meningkatkan riwayat kredit, yang menunjukkan bahwa pengguna memiliki catatan kredit yang baik. SLIK melacak informasi ini, dan riwayat kredit yang lebih panjang umumnya menghasilkan skor kredit yang lebih baik.

Kesalahan Umum Penggunaan Kartu Kredit yang Mempengaruhi Skor Kredit

Pengeluaran yang berlebihan adalah salah satu masalah umum terjadi dalam penggunaan kartu kredit berdasarkan analisis CLIK. Kepraktisan dalam menggunakan kartu kredit sering kali menyebabkan pembelian impulsif yang melebihi anggaran. Berbeda dengan transaksi tunai, di mana Anda dapat melihat pengeluaran secara langsung, penggunaan kartu kredit dapat membuat Anda kehilangan kendali atas pengeluaran.

Keterlambatan pembayaran kartu kredit adalah kesalahan umum lainnya yang dapat merusak skor kredit secara signifikan. Kegagalan untuk membayar tagihan bulanan tepat waktu dapat menimbulkan biaya bunga dan denda keterlambatan. Terlebih, hal ini mengirimkan sinyal negatif kepada kreditur di mana ada indikasi pemilik kartu mungkin tidak terpercaya dalam menjalankan kewajiban keuangannya.

Untuk mempertahankan skor yang baik, pengguna kartu kredit perlu memantau skor kredit secara teratur melalui layanan biro kredit seperti yang ditawarkan oleh CLIK. “Dengan mengetahui skor kredit, pengguna dapat mendeteksi kesalahan, melacak perkembangan, mencegah penipuan, dan membuat keputusan keuangan yang tepat. Hal ini memastikan bahwa mereka selalu mengetahui status kredit dan dapat mengambil langkah proaktif untuk memperbaikinya,” tutup Leonardo.

Dengan memahami dan menerapkan tips-tips ini, pengguna dapat menggunakan kartu kredit untuk membangun skor kredit yang kuat, sehingga membuka jalan menuju stabilitas keuangan dan akses ke sumber daya keuangan yang diperlukan saat dibutuhkan.