Memahami Manfaat Laporan Kredit dan Skor Kredit

Pernahkah Anda mendengar istilah Laporan Kredit dan Skor Kredit?

Ketika Anda berniat untuk mengajukan pinjaman, Anda harus mendapatkan tanda kelayakan dari lembaga keuangan yang Anda tuju. Laporan kredit dan skor kredit Anda akan menunjukkan riwayat pembayaran Anda dan “skor” yang akan menentukan peluang Anda untuk disetujui atau ditolak oleh lembaga keuangan yang Anda ajukan.

Direktur Utama PT CRIF Lembaga Informasi Keuangan (CLIK) Leonardo Lapalorcia menekankan bahwa individu dan pemilik bisnis perlu mengingat bahwa reputasi mereka adalah aset fundamental dan memiliki laporan dan skor kredit yang baik adalah hal yang sangat penting.

Karena, jika Anda tidak pernah menunggak dan selalu membayar cicilan sebelum jatuh tempo, profil risiko Anda akan dilaporkan sebagai “Sehat”. Sebaliknya, jika Anda memiliki banyak fasilitas kredit dari berbagai pemberi pinjaman dan menunggak cicilan, maka hal ini akan berdampak negatif pada laporan dan skor kredit Anda, serta kesempatan Anda untuk mendapatkan kredit di masa depan.

Di mana Saya Dapat Menggunakan Skor Kredit?

Laporan Kredit dan Skor Kredit dapat digunakan untuk berbagai tujuan, mulai dari mengajukan KPR, kredit sepeda motor, atau bahkan mengakses layanan lain seperti penyewaan properti, langganan aplikasi streaming, bahkan sampai melamar pekerjaan!

Berikut adalah beberapa contoh di mana Anda membutuhkan skor kredit:

• Pembelian properti: Tanpa skor kredit yang baik, mendapatkan KPR bisa jadi sulit. Skor yang tinggi membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan opsi pinjaman yang lebih baik, yang berpotensi menghemat ribuan pembayaran bunga selama masa pinjaman Anda.
• Memulai bisnis: Membangun bisnis seringkali membutuhkan dukungan finansial. Dengan skor kredit yang baik, pengajuan pinjaman bisnis tentunya akan menjadi lebih mudah.
• Tarif Asuransi Lebih Rendah: Premi asuransi Anda dapat dipengaruhi oleh skor kredit Anda. Skor yang baik dapat menurunkan suku bunga pada polis asuransi mobil, rumah, dan bahkan asuransi jiwa.
• Melamar Pekerjaan: Beberapa perusahaan menggunakan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK untuk menyaring karyawan mereka. Skor kredit yang buruk dapat memberikan kesan ketidakstabilan keuangan, yang dapat mempengaruhi keputusan pemberi pekerjaan.

Bagaimana Cara Saya Memeriksa Laporan Kredit?

Laporan kredit Anda dapat diperoleh dari berbagai sumber, termasuk lembaga pemerintah seperti Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK, dan sumber swasta yang dikenal sebagai Biro Kredit serta beberapa perusahaan lain yang berkolaborasi dengan Biro Kredit.

Baca juga: Pengajuan Pinjaman Ditolak? Cek Tips Ini agar Disetujui!

Mengakses Laporan Kredit dan Skor Kredit dari Biro Kredit

Biro Kredit adalah lembaga keuangan yang mengumpulkan dan memproses semua data yang dikumpulkan oleh OJK dan juga mengumpulkan, menyimpan, dan memproses data tambahan yang dilaporkan langsung ke biro tersebut yang meliputi pembelian di e-commerce, langganan layanan digital, tagihan listrik, dan lain-lain.

Setiap biro kredit biasanya memiliki kisaran skor kredit yang berbeda, dengan skor kredit umumnya berkisar antara 150-900. Semakin tinggi skor kredit yang dihasilkan, semakin baik reputasi kreditnya. Namun, skor kredit dapat berubah seiring waktu berdasarkan aktivitas pembayaran kredit.

Jika skor kredit Anda berada di kisaran 650-900, maka Anda termasuk dalam kategori debitur yang “Baik” dan berisiko rendah. Hal ini akan membuat Anda lebih mudah mendapatkan pinjaman atau kredit. Jika skor kredit Anda berada di antara 620-649, Anda masuk dalam kategori “Menengah” dan peluang Anda untuk disetujui akan sangat bergantung pada jumlah yang diminta, jangka waktu pinjaman, suku bunga, dan agunan. Namun, jika skor di bawah 450, peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman akan jauh lebih kecil.

Jika Saya Menemukan Beberapa Kesalahan dalam Laporan Kredit Saya, Bagaimana Cara Memperbaiki Data Tersebut?

Anda mungkin akan menemukan kesalahan atau perbedaan yang signifikan pada laporan kredit Anda dibandingkan dengan catatan Anda sendiri. Jika Anda menemukan ketidakakuratan dalam laporan kredit Anda, di sinilah Biro Kredit akan sangat membantu. Anda dapat mengajukan komplain Anda ke Biro Kredit agar laporan Anda diselidiki dan diverifikasi menggunakan dokumen dan data yang ada.

Umumnya, jangka waktu untuk mengoreksi laporan Anda dapat bervariasi, tergantung pada kompleksitas data, pedoman peraturan, dan kebijakan internal dari masing-masing otoritas yang berwenang untuk mengatur Lembaga Keuangan.

Jadi, jangan khawatir! Selain data dari SLIK, Anda juga bisa mendapatkan alternatif lain untuk Riwayat Kredit dan Skor Kredit yang didukung oleh data dari biro kredit terdaftar seperti CLIK. Dengan demikian, Anda akan memiliki pemahaman yang lebih baik dan solusi alternatif yang sesuai untuk rencana pinjaman atau bahkan ketika Anda memiliki masalah dengan pinjaman.